logo
logo

Как взять ипотеку под залог жилья

Как взять ипотеку под залог жилья

Взять ипотеку под залог жилья предлагают ломбарды, частные инвесторы и крупные банки. Для большинства населения в нашей стране, это единственный способ решить жилищный вопрос. В последние несколько лет наметилась тенденция к постепенному снижению ставки большинства ипотечных программ. То есть с каждым годом займы под залог жилья становятся все более и более доступными. В среднем срок кредита варьируется от 25 до 30 лет. Кредиторы разрабатывают специальные программы для различных групп населения. Кроме того, действуют государственные и региональные программы.

В качестве обеспечения при оформлении ипотечной сделки принимают:

  1. Существующее жилье. В данном случае можно обойтись без первоначального взноса (при покупке новой квартиры), либо получить деньги любым удобным способом (на банковский счет, наличными). Если залогодателем выступает третье лицо – потребуется оформить трехсторонний договор. В данном случае кредитный лимит составляет от 70 до 90% от стоимости заложенной недвижимости;
  2. Приобретаемые дом или квартира. Максимальная сумма кредита в данном случае определяется в индивидуальном порядке. Первоначальный взнос варьирует от 10 до 30%;
  3. Дом на стадии постройки. В данном случае максимальная сумма займа ограничена 50% от стоимости залогового имущества;
  4. Приобретаемую комнату (с первоначальным взносом).

Оформить ипотеку можно у частных инвесторов, в ломбарде или банке. Из-за увеличения количества случаев мошенничества и отъема квартир правительство РФ в 2019 году запретило МФО выдавать ссуды под залог жилой недвижимости.

Кредитные брокеры помогут избежать рекламных уловок. Вы не только не попадетесь на крючок мошенников, но и получите наиболее выгодный кредит в максимально сжатые сроки.

Ипотека под залог в соответствии с требованиями законодательства

Все ипотечные сделки оформляются через Росреестр за 3 рабочих дня (согласно №102-ФЗ). Право на приобретаемую собственность сразу же переходит заемщику. Можно оформить постоянную регистрацию для членов семьи. Если закладывается жилье которое уже находится в собственности, то смены собственника не происходит. Освобождать дом или квартиру, а также выписывать постоянно зарегистрированных не потребуется. Заемщик имеет право и дальше проживать в заложенном помещении.

На все время действия кредитного договора (до полного погашения долга), запрещены любые сделки с залоговой недвижимостью (прописка сторонних лиц, дарение, продажа, сдача в аренду). При отсутствии брачного договора супруг или супруга автоматически становится созаемщиком, то есть ему/ей переходит 50% приобретаемого жилья. В случае если график платежей будет нарушен, либо заемщик будет злостно уклоняться от уплаты задолженности, кредитор получает право на отчуждение имущества. Даже в том случае если это единственное жилье.

Что потребуется для оформления

Для оформления ипотеки потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • анкета по форме банка;
  • брачный договор и свидетельство о браке;
  • справка-подтверждение занятости и доходов (потребуется для оформления классического варианта ипотеки без залога);
  • документы подтверждающие собственность закладываемого имущества (это может быть выписка из домовой книги, свидетельство о собственности и т.д.).

Гражданам которые имеют право на получение льготной ипотеки должны предоставить сертификат на получение субсидии для улучшения жилищных условий, сертификат на материнский капитал, пенсионное удостоверение, паспорт моряка или контракт военного). В случае если заявленного дохода будет недостаточно для получения кредита, потребуется привлечь совместных заемщиков. Это могут быть родители или супруги.

На рассмотрение заявки отводится до 5 рабочих дней. Самое выгодное предложение от банка могут получить зарплатные и действующие клиенты. Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев позволит снизить процентную ставку.

Существенно сэкономить время, а также получить займ на более привлекательных условиях поможет посредничество кредитного брокера. Банк п рассматривает заявки от брокеров в приоритетном порядке.

Требования, которые предъявляются к объектам залога

При покупке квартиры банки часто ограничивают выбор заемщика аккредитованными застройщиками. При этом, если человек берет деньги под постройку коттеджа, то проводить строительные работы смогут лишь аккредитованные подрядчики. Перед началом проведения работ необходимо обязательно предоставить смету и технический план. А после завершения строительных работ, необходимо через Реестр изменить статус дома на готовый.

Требования к закладываемой квартире:

  • “чистые документы”, документы на квартиры должны быть оформлены в строгом соответствии с законодательством РФ, а все проведенные ранее сделки купли-продажи абсолютно легальны;
  • снос межкомнатных перегородок, установка металлопластикового балкона и другие перепланировки должны быть согласованы и проведены согласно с разрешениями БТИ;
  • отсутствие ареста;
  • удовлетворительное состояние;
  • дом не должен быть аварийным;
  • отсутствие права собственности у наследников, кредиторов и госорганов;
  • дом не должен быть старше 1970 года постройки.

Крупные долги за коммунальные услуги, а также прописка в квартире несовершеннолетних могут существенно усложнить получение ипотеки. В случае если закладываемая недвижимость находится в долевой собственности – потребуется согласование с совладельцами.

Требование к закладываемой комнате:

  • документальное подтверждение доли в квартире;
  • документальное подтверждение согласия всех проживающих;
  • площадь от 12  м².

Важно! В том случае если выкупается последняя доля, в залог придется оставить всю квартиру.

Требования к закладываемому дому:

  • надежные, продуманные подъездные пути (независимо от сезона);
  • наличие всех необходимых коммуникаций (газ, вода, электричество);
  • капитальный фундамент;
  • высокий уровень комфорта для проживания круглый год;
  • продуманная система пожарной безопасности.

Увеличить сумму кредита можно за счет залога в виде участка под дом принадлежащего заемщику. Оформление кадастрового паспорта обязательно.

Стоит понимать, что самостоятельно собрать все необходимые документы может быть крайне проблематично. При это вероятность отказа будет довольно велика. Более целесообразно действовать через кредитного брокера.

Государственные ипотечные программы

Государство активно работает над разработкой и внедрением всевозможных социальных программ, которые помогут существенно упростить приобретение жилья со льготной процентной ставкой военнослужащим, учителям, полицейским, работникам РЖД.

Наиболее выгодные условия могут получить многодетные семьи. Так, при рождении ребенка банки дают отсрочку на погашения долга на 2-3 года. В некоторых случаях государство может субсидировать процентную ставку, либо погасить оформленную ранее ипотеку.

Некоторые банки готовы предложить ипотеку для пенсионеров (кредит на 5-10 лет), иностранцам и заемщикам с негативной кредитной историей.

Сотрудники кредитного брокера «Финансовые решения и сервис» окажут помощь в оформлении ипотеки под залог собственного жилья, подробно разъяснят все нюансы, подберут наиболее выгодный вариант финансирования. При таком подходе вероятность одобрения ипотеки достигает 99%.