Кредитный брокер – кто это и чем занимается?

"Кредитный брокер - это профессионал в финансовой сфере, который помогает клиентам получить кредиты на выгодных условиях, выступая посредником между заемщиком и кредитными учреждениями."

Получив от финансовой организации отказ в выдаче кредита предприятия и физические лица могут воспользоваться услугами кредитного брокера. Этот специалист оценит возможности каждого потенциального заемщика, подберет лучший кредитный продукт и окажет содействие в его получении.

Кто такой кредитный брокер?

Задача кредитного брокера – помощь юридическим и физическим лицам в получении кредита, а также согласование с банком или иной финансовой организацией размера возможного к выдаче займа, сроков его погашения, величины процентной ставки и возможность рефинансирования. Кредитный брокер считается посредником между финансовой организацией и лицом, в намерения которого входит получение займа.

Такой посредник между банком и клиентом оказывает помощь в  подборе оптимальных вариантов кредитования, включая наиболее популярные финансовые продукты – потребительский и ипотечный кредит, кредитование под залог недвижимости. На всех этапах получения займа финансовый специалист поможет не только выбрать подходящую финансово-кредитную организацию, но и берет на себя подготовку заявки и оформление пакета документов, необходимых для получения клиентом денежных средств.

Однако, помощь посредника не означает гарантию одобрения и получения займа физическим или юридическим лицом с плохой кредитной историей. На этапе предварительной консультации специалист проводит аудит кредитного рейтинга потенциального заемщика, анализирует кредитную нагрузку заемщика. Порой, еще до подачи пакета документов в финансовую организацию, заемщик получает информацию о возможном отказе в получении кредита. Сэкономленное на поисках выгодного кредитного продукта время, компании и граждане могут потратить на устранение причин возможного отказа.

Законодательство, регулирующее деятельность кредитных брокеров

На 2023 год нормативно-правовой базы для регулирования деятельности кредитных брокеров в России не существует. Однако нет и законодательных актов, запрещающих такую деятельность. Финансового посредника можно встретить экономиста, агента по недвижимости, сотрудника банка, юриста узкого финансового профиля.

Отсутствие правовой базы для регулирования отношений по посредничеству в получении займов, дает возможность получить наживу мошенникам, или, так называемым «черным брокерам». Как правило, такие кредитные брокеры ведут свою деятельность, не опираясь на нормы законов, завышают размер своего вознаграждения, предлагают использовать нелегальные схемы.

Основным способом проверить достоверность информации о посреднике является направление запроса в Федеральную налоговую службу через официальный сайт ведомства. Услуга о предоставлении сведений из Единого государственного реестра налогоплательщиков предоставляется бесплатно.

Изучая выписку из ЕГРН, стоит обратить внимание на сведения:

• о дате регистрации юридического лица или дате регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
• заявленные в учредительных документах виды деятельности;
• о банке, через который компания или ИП осуществляет расчеты.

Компания, зарегистрированная недавно или  имеющая расчетный счет в малоизвестном банке, считается сомнительной.

Как работают кредитные брокеры

Кредитный брокер владеет актуальной информацией о различных кредитных продуктах нескольких банков-партнеров. Дело в том, что профессиональный кредитный посредник заключает с банками агентские договоры.

В услуги кредитного посредника входит:

• анализ кредитного рейтинга заемщика и оценка его платежеспособности;
• предоставление рекомендаций по улучшению кредитного рейтинга;
• консультация клиента по нюансам возможной сделки с предложением нескольких вариантов кредитования в разных банках;
• помощь в оформлении необходимого пакета документов;
• сопровождение клиента на всех этапах предстоящей сделки.

Процедура получение кредита не всегда проходит гладко: может возникнуть путаница с документами, сведениями о расчетных счетах и т.д. Кредитный брокер, имея статус специалиста финансового рынка, помогает решить возникающие в процессе оформления кредита вопросы, проводит переговоры с представителями финансовой организации.

Внимание! Кредитный брокер не заключает договора займа на свое имя и не может на 100% гарантировать получение кредита!

Сколько стоят услуги брокеров

Порядок оплаты услуг кредитного брокера не регламентирован законодательством РФ. Как правило, посредники рассчитывают сумму своего вознаграждения (комиссию) в зависимости от величины кредита или займа. Клиент с хорошей финансовой историей оплачивает услуги  специалиста в размере 1-10% от общей суммы займа. Процент вознаграждения выше при незначительной сумме кредитования.

Расходы на оплату посреднических услуг в получении кредита могут увеличиться до 20-50% в случае испорченной кредитной истории потенциального заемщика.

На заметку! Оплата услуг кредитного брокера происходит по факту предоставления финансового продукта. Просьба посредника об авансе, возможно, говорит о том, что после проведения консультации по получению займа, клиент будет оформлять сделку самостоятельно.

Когда стоит работать с брокерами

Так как институт кредитования с привлечением финансового специалиста в России только набирает свои обороты, то многие из тех, кто желает получить нужную сумму займа, не понимают целей и возможностей посредничества. Профессиональные брокеры предлагают оформить договор о брокерском обслуживании, который позволит подобрать финансовый продукт на самых выгодных условиях в надежном банке.

Каждый человек и любая компания могут обратиться к услугам посредника в получении займа, если:

• нет возможности и времени на посещение банков и изучение банковских предложений и условий;
• недостаточно профессиональных знаний в решении финансовых вопросов;
• нет желания оформлять необходимый пакет документов.

Также имеет смысл привлечь посредника для получения крупной суммы займа для бизнеса или ипотеки на 20 лет. Как правило, размер переплаты по таким финансовым продуктам достаточно велик. Услуги брокера позволят сэкономить несколько процентов по базовой для большинства банков процентной ставке, что составит значительную сумму в итоге.

Перспективы привлечения посредника необходимо оценивать реалистично. Не стоит пренебрегать временем на проверку истории финансового специалиста. Доверяя брокеру без репутации и рейтинга, высока вероятность встретить мошенников.

Привлекая финансового специалиста, без подтверждения его репутации необходимо учитывать минусы такой работы:

• дополнительные расходы при отсутствии гарантии в решении вопроса;
• возможные риски привлечения недобросовестного посредника.

Стоит отметить, что организации вправе уменьшить налогооблагаемую базу по налогу на прибыль, на сумму понесенных расходов по оплате услуг кредитного брокера.

Подведем итоги

При отсутствии времени на изучение условий банка для получения займов, проведение переговоров с финансовой организацией и подготовку всех необходимых документов компаниям и физическим лицам, рекомендуем обратиться за помощью к кредитному брокеру. Недостаточные знания финансовых продуктов и условия их предоставления могут в конечном итоге привести к неблагоприятным результатам в виде потери денег и времени.

Сотрудничать с квалифицированным финансовым специалистом необходимо в том случае, если его предложение позволит снизить платеж по кредиту и расходы при возврате заемных денежных средств.

Гарантией качественной работы такого специалиста служит подписание договора о брокерском обслуживании, в тексте которого необходимо предусмотреть все нюансы посреднических услуг. Брокер, работающий «по устной договоренности», не несет никакой ответственности за результат такой сделки.

Остались вопросы? Вы можете задать их в наших мессенджерах или на электронную почту.

Подробнее о наших услугах вы можете узнать здесь.