logo
logo

Потребительский кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит под залог недвижимости

На сегодняшний день потребительский кредит под залог недвижимости является самым распространенным способом в РФ на получение крупной суммы денег в кратчайшие сроки. Заключить договор на эту ипотеку предлагает большинство организаций банковской структуры. Условия для всех заемщиков привлекательные и это только потому, что сам кредитор ничем не рискует и ничего не теряет.

Финучреждения охотнее примут заявку на ипотеку, если обеспечение по финансовым обязательствам недвижимости находится в индивидуальной собственности клиента. В том случае, если залог квартиры или дома, находится в деловом владении, банк потребует согласование совладельцев, в письменном виде.

Самым сложным вариантом является залог недвижимости, которая принадлежит третьему лицу. В таком случае банк предложит заключить трехсторонний договор на получение ссуды между банковским учреждением, заемщиком и совладельцем недвижимого имущества.

Недвижимость, не подходящая оформлению в ипотеку

  • С неопределенной историей по составлению предыдущих сделок;
  • Многоквартирные дома, которые подлежат сносу. Аварийные квартиры и те, что входят в программу реновации;
  • В жилье, в котором производилась перепланировка, но это не зафиксировано в БТИ;
  • Частные дома с деревянными перекрытиями;
  • Квартира нуждается в капитальном ремонте;
  • В квартире прописаны дети до 18 лет или недееспособные лица, которым на время действия ипотеки не предоставлено аналогичное помещение с постоянной регистрацией;
  • С официально зарегистрированными отказниками от проведения приватизации.

Во избежание сложных ситуаций целесообразнее воспользоваться услугами кредитного брокера, который обладает большим опытом работы и поможет заявителю быть в глазах кредитора более привлекательным, а также снизит риск на отказ до минимума.

Сделки на залог недвижимого имущества проходят обязательную процедуру регистрации в течение 3 календарных дней через Росреестр, согласно с указом под № 102-ФЗ «Об ипотеке (залогом имущества)». Денежные средства заемщикам перечисляются после накладывания на квартиру обременение и в свидетельстве о собственности будет поставлена соответствующая пометка. Собственник остается неизменным, но на его владения имуществом будут наложены некоторые ограничения – продажа заложенного имущества, дарение, внесение в регистрационную книгу квартиры третьих лиц.

Ограничение не предусматривает, чтобы заемщик выписался из квартиры или же освободил заложенную жилплощадь. При нарушении установленного графика по внесению денежных средств заложенное имущество отчуждается в пользу кредитора, такая процедура производится даже в том случае, если у заемщика больше нет жилья.

Отчужденная квартира выставляется кредитором на продаж по рыночной стоимости с целью возмещения понесенных издержек.
Финучреждения всегда лояльны к своим клиентам, рассмотрение заявки на ипотеку занимает не более 5 рабочих дней. Решающее значение приобретает ликвидность заложенного имущества, но не кредитная история заемщика, его уровень ежемесячного дохода и занятость.

Пакет документов на составление ипотеки включает:

  • Паспорт гражданина России или другого государства (многие банковские учреждения предлагают для иностранцев специальные программы на ипотеку);
  • Оригинал свидетельства о собственности;
  • Оригиналы документов, которые подтверждают вступление в права собственности – приватизация, купля-продажи, наследство или дарение;
  • Выдержка из ЕГРП со сроком не старше 30 календарных дней;
  • Выдержка с подтверждением проживания из домовой книги.

Все банковские организации оставляют за собой право при необходимости запрашивать дополнительные документы относительно объекта залога и касательно финансовой платежеспособности обратившегося клиента. По той причине, что кредитор заинтересован в возврате денежных средств с процентами, но не в отъеме квартиры.

Добровольное предоставление справки, подтверждающей доходы, доказательство занятости, ординальные свидетельства о собственности на другую жилплощадь или автотранспорт, выдержки со счетов банка или же наличие поручителя предоставляют возможность получить заявителю более выгодные условия по ипотеке от кредитора.

Ссуда под залог недвижимого имущества выдается банками, ломбардами и частными инвесторами. В 2019 году МФО было разрешено брать в займ только коммерческую недвижимость и у каждого отдельного кредитора предусмотрены разные программы по ипотеки, с уточнениями и своими нюансами.

Базовые условия кредиторов

  • По оценке стоимости залога в банковском учреждении кредитный лимит составляет не более 70%, у частного инвестора не выше 90% и в ломбарде до 50%;
  • Период кредитования составляет от 25 до 30 лет, в ломбардах могут предложить только краткосрочный займ;
  • В банке годовая ставка составляет от 8,5%, в ломбардах и частных инвесторов от 24%%;
  • Финансовая рента при получении кредита от банка, в остальных случаях заемщику предложены шаровые или дифференцированные взносы;
  • Внутренняя реструктуризация в финучреждениях при возникновении трудностей с обслуживанием долга или продление срока с погашением ранее начисленных процентов у инвесторов.

Своевременное обращение к кредитному брокеру позволит заемщику сэкономить личное время на подготовку пакета документов, исключает изучение программ по кредитам и ежедневной рассылке многочисленных заявок однотипного содержания. Всю заботу по подготовке пакета и взаимодействие с кредитором брокер берет на себя. Клиент только предоставляет оригиналы необходимой документации для подтверждения и ставит личную подпись в составленном договоре на ипотеку.

Итоговые параметры займа зависят от самой ликвидности недвижимости, учитывая расположение квартиры, степень износа и другие характеристики, влияющие на стоимость жилья. Финансовые организации при вынесении своего окончательного решения опираются на скорринговый балл, финансовую платежеспособность и кредитную историю обратившегося. В настоящее время самыми выгодными и перспективными ипотеками, являются займы для действующих клиентов, у которых открыты счета, участникам зарплатных проектов и лицам, получавшим ранее кредиты.

Заемщики при залоговом кредитовании несут такие дополнительные расходы, как:

  1. Объект залога в обязательном порядке подлежит страхованию на весь срок кредитного договора в пользу заимодавца. Полис обязан покрывать базовые риски (землетрясение, потоп, противоправные действия третьих лиц и т.д.). Премия по страхованию может быть перечислена сразу или распределяется в равных частях и выплачивается ежемесячно. Есть возможность в договор ипотеки включить и стоимость страхового полиса.
  2. Сделка сопровождается нотариусом.
  3. Вносится государственная пошлина.
  4. Предусматривается работа оценщика (финучреждение предоставляет клиенту на выбор аккредитованные компании, которые производят оценку жилья).

Решить любой вопрос по получению потребительской ипотеке под залог собственной квартиры в кратчайшие сроки поможет кредитный брокер от компании «Финансовые решения и сервис». За каждым нашим клиентом закреплен персональный менеджер, который отвечает и сопровождает сделку на всех этапах до момента получения денежных средств.

Благодаря индивидуальному подходу, высокой квалификации кредитных брокеров и тесному сотрудничеству с надежными и проверенными временем партнерами (банками и частными инвесторами, которым не грозит отзыв их лицензии) вероятность на получение одобрения составляет 99%.