logo
logo

Рефинансирование больших кредитов

Рефинансирование больших кредитов

На сегодняшний день современное состояние банковского сектора предусматривает замену существующего обязательства перед банком, на составление нового обязательства, но уже на более выгодных условиях. Добровольное соглашение и сам порядок по проведению рефинансирования может отличаться в зависимости от юрисдикции и некоторых экономических факторов, включая в себя банковское перекредитование, процентные, а также валютные риски и саму платежеспособность обратившегося клиента.

Рефинансирование позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика, и уберечь его от банкротства. В эту категорию относятся лица, которые в данный момент испытывают затруднения с погашением ранее оформленных займов.

Кому и зачем нужно сделать рефинансирование больших кредитов?

Процедура рефинансирования целесообразна в таких случаях для заемщика:

  • Если оформлен один кредит значительного размера – автокредит или ипотека.
  • При наличии нескольких займов в разных финучреждениях – цель займов разная, но общая сумма значительного размера.

Преимущества для заявителей при рефинансировании

  • Размер ежемесячных взносов и ставка уменьшается;
  • Увеличивается срок на погашение кредитных обязательств;
  • Заявитель выполняет обязательства только перед одним кредитором;
  • Выключается ситуация невыплат по кредитам при снижении платежеспособности заявителя;
  • Есть возможность на руки получить дополнительные средства.

Предусматривает ли рефинансирование ипотеку с просрочками?

Все финучреждения с неодобрением относятся к тому факту, что заявитель самостоятельно возложил на себя обязательства и не выполняет их. В настоящем времени нет такой финансовой организации, которая открыто афиширует рефинансирование задолженности для всех проблемных заемщиков. Но это не означает, что большинство банков вам откажет в этой услуге. Ряд банковских учреждений готов рассмотреть заявку клиента и заняться процедурой переоформления кредитов для данной категории граждан РФ.

Заявитель должен учитывать, что неоплата счетов не может превышать критический показатель, если задолженность является безнадежной к возврату. Для некоторых финучреждений такой порог составляет 90 календарных дней, для других – 1 год. Если у заемщика появляются сложности по соблюдению возложенных обязательств, ему рекомендуется немедленно обратиться за помощью к кредитному брокеру, который выработает стратегию погашения задолженности и это исключит риск на банкротство.

Для нового кредитора, заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность с учетом всех лояльных условий банковской организации. Доказательством платежеспособности является документ о занятости и справка об источниках денежных доходов. Кредитор принимает решение на протяжении нескольких рабочих дней, но не более 1 недели.

Рефинансирование осуществляется безналичным расчетом с помощью денежных переводов прежнего заимодавца. При проведении процедуры перекредитования в обязательном порядке учитывается основная задолженность заявителя, процентный коэффициент и предусматриваются возможные санкции за досрочную выплату ссуды.

В некоторых банках могут рассмотреть более высокий лимит ссуды, в тех целях, чтобы обратившийся клиент смог взять некоторую часть денежных средств на личные потребы. Но такие одобрения не могут превышать более чем 100 или 200 тысяч рублей.

Преимущества при сотрудничестве с кредитным брокером

Консультант по финансовым вопросам занимается решением таких задач:

  • Правовая экспертиза по составлению кредитных договоров – в банковской документации нередко можно встретить запрет на досрочное погашение ссуды или же начисление штрафных согласований – по факту взнос денежных средств не в установленные сроки. Специалист, который закреплен за заявителем проверяет подлинность сомнительных требований на соответствие с законами и обозначает все возможные последствия в процедуре.
  • Подбор программ по рефинансированию – каждое предложение по рефинансированию имеет свои нюансы, которые обязательно учитываются сопровождающим специалистом банка при учете всех интересов и просьб клиента.
  • Сохранность интересов заемщика – в рассмотрении всех возможных вариантов при перекредитованию учитываются возможные затруднения (к примеру, наличие несвоевременных платежей) и просьба по увеличению лимита.
  • Проведение предварительных экономических расчетов по оформлению займа – сниженная ставка не всегда может оправдывать себя при процедуре рефинансирования, по той причине, что условия ссуды могут содержать скрытый процент комиссионного сбора и предусматривать обязательное приобретение страхового полиса. Поэтому, перед оформлением услуги брокер анализирует все возможные риски в составляющем договоре и предоставляет информацию своему клиенту.
  • Сбор пакета с обязательной документацией – большие ипотечные займы предусматривают подготовку большого количества документов и брокер подготавливает эту документацию самостоятельно, заявитель не тратит свое время на сбор документации.
  • Индивидуальное сопровождение для каждого клиента – менеджер занимается сопровождением от подготовки договора на получения кредита до того момента пока заявителю перечисляться деньги.

Если у вас остались вопросы, вы можете получить бесплатную консультацию наших специалистов  «Финансовые решения и сервис» и начать процедуру переоформления немедленно.