Возможно ли взять кредит для бизнеса с плохой кредитной историей

"Кредитная история предпринимателя или директора имеет ключевое значение при попытке получения денег в банке на создание или развитие бизнеса. В этой статье расскажем подробнее каким образом и как можно получить кредит с плохой кредитной историей"

Если кредитная история (КИ) испорчена, получить деньги в долг сложно, особенно если дело касается бизнес-проектов. Несмотря на это, существуют варианты быстро поправить ситуацию и найти новые источники финансирования для нуждающихся в этом ИП и юридических лиц.

Влияет ли кредитная история директора на решение банка по кредиту для юрлица

Кредитная история предпринимателя имеет ключевое значение при попытке получения денег в банке на создание или развитие бизнеса. Ведение собственного дела изначально предполагает высокие риски. Никто не застрахован от колебаний потребительского спроса, девальвации валюты, непредвиденных изменений в социальной, экономической жизни страны и мира, поэтому репутация руководителей компании — важнейший фактор, напрямую влияющий на возможность одобрения заявки.

При оценке платежеспособности юридического лица сотрудники банков анализируют информацию относительно КИ учредителей и директоров следующего рода:

  наличие просрочек и непогашенных задолженностей по займам личного характера;

  общий объем долговой нагрузки с учетом количества открытых кредитов, их суммы, разницы между заявленными доходами и расходами на содержание займов;

  присутствие фактов судебных взысканий по задолженностям любого характера (штрафам, алиментам, обязательным платежам, включая расходы на ЖКХ, налоги);

  участие в качестве поручителей по проблемным кредитам.

Важно! Нулевой кредитный рейтинг, присущий гражданам, никогда не обращавшимся за займами, также является негативным фактором. Для таких лиц невозможно спрогнозировать дальнейшее поведение, уровень финансовой дисциплины и ответственности.

Как связаны КИ физлица и индивидуального предпринимателя

ИП — статус, при котором частное лицо сохраняет свою кредитную историю. При этом не имеет значения, какими именно финансовыми услугами пользовался человек, даже если они относились к категории потребительских.

КИ индивидуального предпринимателя и физического лица одна и та же. Если в прошлом там имеются просрочки, долги, банковские сотрудники не могут не учитывать этого при рассмотрении заявок на новые займы.

Кредиты для ИП являются отдельными банковскими продуктами, предполагающими:

  оперативность при рассмотрении заявок;

  сравнительно малые сроки кредитования (как правило, не более 5 лет);

  относительно небольшой размер возможных для выдачи сумм (до 1,5 млн руб.);

  увеличенную процентную ставку, назначаемую с учетом высокого риска невыплаты займа в срок.

На заметку! Чаще всего индивидуальные предприниматели обращаются за обычными потребительскими кредитами, предпочитая не претендовать на дорогостоящие банковские продукты для бизнеса с высоким риском отказа.

Как узнать данные о своей кредитной истории

КИ каждого физлица хранится в Бюро кредитных историй (БКИ), отдельных организациях, куда банки направляют сведения о своих клиентах. Они обязаны обеспечивать безопасный доступ к данным на протяжении 7 лет (до 2022 г. этот срок составлял 10 лет).

Чтобы проверить собственную КИ, нужно для начала узнать, какие бюро занимаются хранением необходимых сведений. Список компаний можно взять через Портал государственных услуг Российской Федерации в разделе «Налоги и финансы», подкатегории «Сведения о бюро кредитных историй».

ЦККИ, Центральный каталог кредитных историй, не позволяет отображать информацию в виде единого массива данных. Если КИ хранится разными предприятиями, личные кабинеты для доступа к необходимым сведениям требуется регистрировать отдельно.

Кредитные отчеты в специализированных бюро можно заказывать бесплатно не чаще 2 раз за календарный год. В них содержится информация:

  о действующих кредитах, закрытых займах;

  о сроках погашения текущих кредитов и наличии просрочек;

  об обработанных заявках на кредиты и соответствующих решениях банков.

Шансы ИП и физлиц на получение новых кредитов — персональный кредитный рейтинг. В каждом бюро этот показатель рассчитывается по собственным алгоритмам, при этом всегда учитываются общий стаж в роли заемщика, величина текущих финансовых обязательств, аккуратность в их погашении.

Чем выше наработанный балл, тем больше вероятность того, что оформить кредит на бизнес удастся.

Обратите внимание! В любой кредитной истории могут присутствовать ошибки, поэтому проверять данные необходимо так часто, как этого требуют обстоятельства. При обнаружении любых несоответствий, способных негативно повлиять на рейтинг, в бюро следует отправлять заявления с приложением доказательств (выписок, квитанций, заявок на закрытие определенных счетов).

Как взять для бизнеса кредит с плохой кредитной историей без отказа

Общей базы КИ не существует. Этот факт позволяет активным предпринимателям задействовать имеющиеся лазейки для получения денег на нужды собственного бизнеса, даже если личные финансовые дела выглядят не так хорошо, как хотелось бы. Порой случается и так, что люди с плохой кредитной историей в Москве могут легко взять заем в каком-либо региональном банке.

Чтобы оформить кредит для малого бизнеса в сложной ситуации, необходимо:

  адекватно оценить имеющуюся КИ с учетом данных из всех бюро;

  изучить предложения банков, специализирующихся на предоставлении отдельных продуктов для улучшения кредитной истории;

  погасить имеющиеся долги и предоставить соответствующие документы кредиторам, если это невозможно, стоит собрать и отправить бумаги, оправдывающие наличие просрочек по платежам.

Важно учитывать, что многие банки с удовольствием выдают кредит под залог даже по сложной заявке. Они могут легко закрыть глаза на плохую кредитную историю, если в качестве гарантии выступают ценные объекты недвижимости, автомобили, иная собственность. Все нюансы такого рода оговариваются в индивидуальном порядке.

Еще одна возможность получить кредит на бизнес — обратиться в компанию, появившуюся недавно. Такие банки могут не обратить внимания на мелкие недочеты в КИ потенциальных заемщиков, чтобы обзавестись новыми клиентами.

Важно! Микрофинансовые организации легко идут за сделки с неблагонадежными заемщиками, но условия сотрудничества здесь настолько невыгодны, что могут разве что ухудшить кредитную историю.

При работе с банками, щепетильно относящимися к кредитной истории заемщиков и имеющими длительную историю существования на финансовом рынке, разумно обратиться к помощи поручителей. В этой роли могут выступить партнеры по бизнесу, друзья, родственники с высоким кредитным рейтингом.

Отдельные финансовые организации предоставляют экспресс-кредиты на сумму до 200-500 тыс. рублей по высокой процентной ставке на срок не более 12 месяцев. В этом случае параметры КИ клиентов не проверяют.

Заключение

Если есть желание, плохая кредитная история не помешает найти деньги для создания стоящего бизнеса или развития существующего дела. Важно лишь доказать кредитору свою платежеспособность.

В конечном итоге, для банка большее значение имеет потенциал клиента, нежели его старые огрехи. В сложных ситуациях найти помощь в получении кредита допустимо через кредитного брокера.

Любая стратегия поиска сторонних финансовых средств должна опираться на доскональную подготовку документов. Тщательно проработанные перспективные бизнес-планы легко завладевают вниманием банковских сотрудников, и это позволяет им закрывать глаза на недочеты в КИ непосредственного владельца предприятия либо руководителя компании.

Важно, чтобы банк смог убедиться в том, что организация функционирует стабильно, и проблем с выплатами по новому займу не возникнет.