Страхование кредита

"Когда вы берете кредит, банки часто предлагают оформить страховку. Предполагается, что страховка может помочь вам справиться с кредитом, если вы попадете в трудную жизненную ситуацию. Какие существуют виды страхования и стоит ли отказываться от страховки - разбираемся в этой статье."

Если клиент берет деньги в долг, банк предлагает оформить страхование кредита. В большинстве ситуаций покупка полиса не является обязательной. Гражданин может отказаться от услуги или вернуть средства за ее приобретение в течение установленного срока. Однако подобное решение не всегда целесообразно. В ряде ситуаций услуга поможет заемщику справиться с финансовой нагрузкой при возникновении тяжелых жизненных обстоятельств. По этой причине не стоит сразу отказываться от страхования потребительского кредита. Важно оценить целесообразность применения услуги.

Что такое страхование кредитов?

Страховка по кредиту – услуга, защищающая заемщика от риска появления задолженности перед банком при наступлении обстоятельств, указанных в соглашении. Между клиентом и страховой компанией заключается договор. Если он подписан, страховщик выплатит компенсацию при наступлении страхового случая.

За использование услуги гражданин выплачивает вознаграждение. Обычно его вносят ежемесячно в течение всего периода погашения кредита. Наличие страховки увеличивает размер выплат. По этой причине заемщики часто отказываются от использования услуги. Ее получение считается добровольным, если речь идет о потребительском кредитовании. Когда на деньги банка покупают имущество, и оно выступает залогом, полис оформляют в обязательном порядке.

На практике финансовые организации часто отказываются предоставить кредит, если заемщик не планирует проводит страхование.  Чтобы клиент мог получить деньги в долг, но уменьшить расходы, он имеет право отказаться от навязанной страховки. В этом случае проводят возврат денег. Защита от рисков прекращается.

Виды кредитного страхования

Перечень страховых ситуаций отличается и зависит от содержания соглашения. Обычно проводят страхование жизни и здоровья заемщика кредита. Дополнительно полис может защищать от:

• потери работы;
• временной нетрудоспособности в связи с серьезной болезнью или несчастного случая;
• полной потери трудоспособности из-за болезни.

Чтобы заранее знать все особенности предоставления услуги, важно изучать условия страхования и нюансы, присущие каждому виду полиса.

Страхование жизни и здоровья

Тяжелая болезнь или уход из жизни не освобождают гражданина от долгов. Они наследуются. Расчет по обязательствам должны будут выполнить наследники, получившие имущество гражданина. Однако их можно защитить от претензий со стороны банка. Для этого используется программа страхования жизни и здоровья. Если используется услуга, долги будет погашать страховщик. Обычно страховая компания погашает кредит при наступлении следующих ситуаций:

• гражданин получил травму;
• выполнена экстренная госпитализация в связи с тяжелым состоянием;
• получена инвалидность 1 или 2 группы;
• заемщик скончался.

Однако выплаты предоставляются не всегда. Должны соблюдаться условия страхования заемщиков по потребительским кредитам. Например, если будет установлено, что гражданин осознанно нанес себе травму, в выплате откажут.

Потеря постоянного места работы

Если приобретена страховка по кредиту, защищающая от потери постоянного места работы, страховая компания не гасит все обязательства. Она выплачивает только часть стоимости. Соответствующий процент от кредита заранее обозначен в договоре. Деньги могут быть перечислены 1 суммой на счет или вноситься в банк ежемесячно.

Чтобы получить выплату в рамках страхования кредитов, заемщик должен официально пройти оформление статуса безработного. Его дает обращение в службу занятости населения. Однако иногда достаточно записи в трудовой книжке. Все зависит от условий договора.

Обычно выплату предоставляют, если произошел вынужденный уход с работы. Однако иногда страховщики расширяют перечень условий и отказывают в предоставлении денег в следующих случаях:

• завершился срок действия срочного договора;
• заключено соглашение сторон об увольнении;
• заемщик прошел испытательный срок, однако ему отказали в трудоустройстве.

Многое зависит от нюансов произошедшего случая. В 2023 году можно найти программы, в рамках которых страховщики не только платят кредит, но и предоставляют дополнительные выплаты при потере работы. Они небольшие и составляют около 5 тыс. руб.

Страхование залогового имущества

Если проводится оформление кредита, банк хочет получить дополнительные гарантии. Когда сумма большая, финансовая организация может запросить предоставление залога. Он требуется при оформлении потребительского или иного кредита. В качестве залога гражданин может предоставить:

• недвижимость;
• транспортное средство;
• машиноместо;
• гараж.

Банк проводит оценку залога. Компании важно, чтобы имущество сохранилось в течение всего периода сотрудничества. Для этого проводится страхование залога. Наличие полиса предоставляет организации гарантии возврата денег вне зависимости от обстоятельств, а клиенту – защиту от долгов. Так, если машину угонят, будет выплачена компенсация.

Страхование при ипотеке

Сумма ипотеки гораздо больше, чем потребительского кредита, а выплата долга занимает десятки лет. За это время обстоятельства могут сильно измениться. По этой причине банк запрашивает проведение страхования. Причем часто компания предлагает клиенту купить комплексный полис, который защищает от целого комплекса рисков.

Страховка, защищающая имущество, при ипотеке обязательна по закону. От ее покупки нельзя отказаться. Полис должен действовать в течение всего срока сотрудничества с банком. Страховой договор обычно заключают на 1 год. Затем проводят продление. Если гражданин не выполнит процедуру, банк сохраняет за собой право расторгнуть кредитный договор и обязать вернуть деньги.

А вот страхование жизни и здоровья заемщика по ипотеке в 2023 году добровольное. Его можно оформить по собственному желанию или отказаться после получения кредита. Возврат страховки используют чаще, поскольку банк может не одобрить заявку, если клиент не хочет покупать полис.

Преимущества страхования кредита

Выясняя, зачем нужна страховка по кредиту, важно обратить внимание на преимущества программ. Плюсы услуг состоят в следующем:

• заемщик защищен в форс-мажорных ситуациях;
• долги не перейдут к родственникам в процессе наследования;
• удастся защититься от претензий со стороны банка;
• финансовые организации охотнее одобряют заявки, если клиент согласен купить полис.

Условия страхования в кредитном договоре

Обычно банки сами предлагают подходящие программы страхования. Важно детально изучить их условия. От этого зависит выгодность предложения для заемщиков потребительских кредитов. Необходимо учитывать следующие пункты:

• вид страховой премии – она может предоставляться отдельно или быть включена в платеж по кредиту;
• особенности оплаты – денежные средства могут вноситься ежемесячно или предоставляться единоразово;
• срок действия договора – он может требовать периодического продления.

Обязательно ли страховать кредит?

По закону потребность в покупке полиса обязательна только в 1 ситуации – оформлена ипотека. В этом случае гражданин обязан застраховать имущество по закону. Во всех остальных ситуациях человек принимает решение добровольно. Он имеет право отказаться от страховки.

Можно ли вернуть часть страховки, если выплатить кредит досрочно?

Часто взять кредит удается только при согласии на страхование. Несмотря на добровольность услуги, банки могут навязывать ее, недвусмысленно намекая, что отклонят заявку. В результате граждане вынуждены покупать страховку по кредиту.

Закон защищает граждан. Он позволяет вернуть страховку. Заемщики потребительских кредитов могут сделать это в течение 14 дней с момента покупки услуги или при досрочном погашении обязательств. Гражданину предстоит:

1. Получить справку о полном закрытии потребительского кредита.
2. Обратиться в компанию, чтобы вернуть страховку по кредиту. Заявку подают туда, где выполнялось страхование заемщика.
3. Дождаться решения.

Вернуть страховку не получится, если в рамках полиса выполняли выплату. Правило действует, даже если до конца срока осталось много времени.

Таким образом, страхование потребительского кредита защищает заемщика от возникновения непредвиденных обстоятельств. Услуга позволит получить выплату или закрыть обязательства перед банком. Однако важно внимательно читать условия договора страхования. От них зависят нюансы получения денег.

Мы перечислили виды банковских вкладов, какие у них основные параметры и особенности. Окончательное инвестиционное решение принимает сам вкладчик.