Банковские лицензии: какие бывают виды и что это значит для потребителя

"В настоящее время существует 2 вида банковских лицензий: универсальная и базовая. Чем они отличаются и что это значит для потребителя - читайте в этой статье."

Для того, чтобы банк мог беспроблемно осуществлять деятельность на территории РФ, ему нужно успешно пройти проверку и регистрацию в Банке России. И только после этого выдается разрешение на осуществление банковских операций. Вид разрешения зависит от того, какой у этой кредитной организации уставной капитал. Рассмотрим подробнее, что дает лицензирование банковской деятельности и какие существуют виды банковской лицензии.

Общая информация

По статистике Банка России, на 2023 год в России работает 388 коммерческих банков. Все они прошли лицензирование и получили разрешение на ведение банковской деятельности. У 257 учреждений лицензия на осуществление банковских операций универсальная, а у 131 базовая.

Разделение произошло в начале 2019 года. А закон о получении лицензий на осуществление подобного рода деятельности был принят в 2017 году. Изначально у всех финансовых организаций (банков) были универсальные разрешения, но к 2018 году им нужно было решить, подтвердят ли они свой статус, увеличив уставной капитал до 1 млрд рублей, или дождутся получения базовой лицензии.

Виды лицензий

На сегодняшний день в классификации ничего не изменилось. Выданная Банком России лицензия на осуществление операций со средствами может быть базовой и универсальной. Что это значит для банка?

Универсальная

Как сказано выше, после государственной регистрации ее имеют право получить банки, уставной капитал которых минимум 1 млрд рублей. Работать они могут и в одном регионе, и по всей России. Статья 5 Федерального Закона 395-1, посвященная банкам, рассказывает, какие банковские операции может выполнять организация с лицензией такого типа:

1. Проводить операции со средствами в рублях и в иностранной валюте.
2. Принимать вклады и от физических, и от юридических лиц.
3. Открывать и вести счета.
4. Оказывать кассовые услуги.
5. Покупать и продавать иностранную валюту.
6. Открывать и сопровождать вклады в драгоценных металлах.
7. Предоставлять услуги поручительства.
8. Покупать права требования третьих лиц.
9. Управлять средствами физических и юридических лиц по доверенности.
10. Создавать сейфы и ячейки, сдавать их в пользование клиентам.
11. Оказывать услуги лизинга.

Также универсальная банковская лицензия позволяет кредитной организации предоставлять банковские гарантии, давать консультации и оказывать информационные услуги.

Базовая

Базовой лицензией на осуществление банковских операций со средствами называют разрешения на ведение деятельности, выдаваемые банкам, у которых уставной капитал меньше 1 млрд рублей и равен минимум 300 000 рублей. Ее особенности обозначены в добавочной статье 5.1 в ФЗ 395-1.

Базовая лицензия банка накладывает некоторые ограничения. Список выглядит так:

1. Нельзя проводить операции с драгоценными металлами для иностранных граждан. Речь идет абсолютно обо всех операциях, включая вклады, открытие, ведение счетов и т. д.
2. Нельзя открывать корреспондентские счета в иностранных кредитных организациях. Исключением является необходимость в открытии счета для того, чтобы стать участником иностранной платежной системы.
3. Нельзя покупать права требования к иностранным гражданам.

В базовой лицензии на осуществление банковских операций нельзя оказывать иностранцам услуги, касающиеся лизинга и поручительства.

Итого, для граждан России виды банковских лицензий не имеют особого значения, поскольку различия между ними в большинстве своем относятся к иностранцам. Разницу ощущают сами кредитные организации. Она кроется в размере отчислений, которые банки делают в ЦБ РФ. В случае с базовой лицензией процент меньше.