Кредиты ИП на развитие бизнеса | ТОП-6 банков, выдающих кредиты для бизнеса.
+7 (495) 021-59-02 Заказать звонок
Контакты
Меню
Калькулятор

Какие банки дают кредиты ИП на развитие бизнеса

25 ноября 2023 471 Время чтения: 4 минуты
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и интересуюсь возможностью получения кредита для развития своего бизнеса. Поделитесь информацией о том, какие банки предоставляют выгодные условия для предпринимателей?
"Сегодня существует много банков, предоставляющих выгодные условия для предпринимателей. Важно отметить, что условия могут различаться в зависимости от банка, типа кредита и индивидуальных характеристик вашего предприятия. Подробнее расскажем в нашей статье."

Бизнес способен развиваться только при систематических финансовых вливаниях. Они нужны для модернизации оборудования, открытия новых торговых точек и т.д. Средства в требуемом объеме проще всего взять в кредитной организации. Проценты за пользование займом можно заложить в себестоимость услуги или продукции, а полученную сумму сразу использовать для расширения или обновления бизнес-процессов.

Виды кредитов для бизнеса

Предприятия малого и среднего бизнеса (так называемая категория МСП) наиболее зависимы от «внешних вливаний». Потребность в денежных средствах возникает как при запуске стартапов, так и в любой момент существования компании. Такие различия важны для кредитора, обычно клиенты получают сразу несколько предложений.

Популярные варианты:

  1.       Кредит на открытие своего дела. Деятельность еще не начала, прибыли никакой нет. Есть только бизнес-план, включающий перечень закупаемого оборудования. Продукт сложный и требует индивидуального подхода к каждому заемщику.
  2.       Кредит на развитие бизнеса. Выдается действующему бизнесу, когда уже есть возможность проверить платежеспособность предпринимателя. Но для получения займа все равно нужен бизнес-план, способный подтвердить экономическую обоснованность его выдачи.
  3.       Овердрафт. Оформляется для действующих клиентов. Это отдельная услуга, позволяющая систематически получать средства свыше остатка на расчетном счете в банке. Такой кредит обычно будет на короткий срок, например, до поступления текущих платежей.

Еще возможно оформление специализированных кредитных продуктов вроде лизинга, факторинга. Первый представляет собой получение оборудования в рассрочку под гарантии кредитора. Второй – практически то же, но речь чаще идет о приобретении товаров/услуг с отсрочкой платежа. Такой подход существенно снижает риски неплатежа поставщику со стороны заказчика.

Кредиты для бизнеса

Помощь в получении заемных средств на развитие бизнеса.
Узнать подробнее

Условия оформления кредитов для бизнеса

Проще всего предпринимателю обратиться в банк, где открыт расчетный счет или планируется это сделать (для стартапов). В случае действующего бизнеса кредитору проще объективно оценивать платежеспособность, потому что открыты поступающие объемы средств, динамика расходов и т.д. Заодно это экономит время на рассмотрение заявки по кредитованию, упрощает выбор тарифа из уже знакомых (возможно испробованных ранее).

Важные моменты:

  1.       Кредитоспособность ИП во многом зависит от кредитной истории владельца, физического лица. Если до обращения в банк были просроченные задолженности по «личным» займам, рассчитывать на кредитование бизнеса будет сложно.
  2.       Повысить шансы одобрения заявки поможет предоставление залогового имущества – авто, квартиры, коттеджа, земельного участка и пр. В этом случае обычно выдают займы даже тем, кто успел испортить кредитную историю.
  3.       Отдельное внимание рекомендуется уделить бизнес-плану. Особенно, его финансовой части с экономическим обоснованием кредитуемого проекта. Сложнее всего стартапам, у которых еще нет «финансовой подушки» и работа планируется с нуля.

Перед обращением к кредитору есть смысл заказать отчеты: сначала в ЦККИ о БКИ-держателях кредитной истории, а затем из самих бюро. Полученные документы покажут объективную картину по ранее выданным/погашенным кредитам, были ли просрочки, насколько часто и т.д. Результат подобной оценки покажет оптимальный путь – сразу искать, что передать в залог или рассчитывать на положительную КИ.

ТОП-6 банков, выдающих кредиты для бизнеса

Российские компании сектора МСП кредитуют практически все крупные банки. Их условия отчасти совпадают, но есть и отличия.

Популярные банки:

  1.       Альфа-Банк – дает займы без залога, до 30 млн рублей, сроком до 18 месяцев. Бизнес должен работать не менее 9 месяцев. Процентная ставка плавает исходя из ключевой ставки ЦБ.
  2.       Сбербанк – рассматривает заявки на проектное финансирование, пополнение оборотных средств. Обязателен поручитель или залог. Суммы до 200 млн рублей, сроки до 10 лет.
  3.       Тинькофф – выдает средства на покрытие кассовых расходов, пополнение «оборотки» и на открытие нового бизнеса. Лимит до 15 млн рублей, сроки до 10 лет.
  4.       ВТБ – позволяет рефинансировать действующие кредиты, оформленные на ИП. Сроки до 60 месяцев, суммы до 7 млн рублей.
  5.       Райффайзенбанк – выдает экспресс-кредиты, на пополнение оборотных активов, кредиты на рефинансирование. Суммы до 170 млн рублей, сроки до 10 лет.
  6.       Банк «Открытие» – кредитуют инвестиции стартапов, рефинансирование других кредитов. Сроки до 15 лет, суммы до 15 млн рублей.

Еще можно обратиться в ОТП Банк, Россельхозбанк, другие «местные» финансовые учреждения. Но лучше ориентироваться на топовые банки.

Почему могут отказать в выдаче кредита

Одна из основных причин отказа в кредитовании – плохая кредитная история физического лица. Это негативно характеризует и владельца бизнеса, т.к. в ИП личная ответственность взаимосвязана с корпоративной. Важно учитывать, что кредиторы редко сообщают о том, что привело к выдаче отрицательного резюме.

Вероятные причины отказа:

  1.       Компания слишком «молодая». Это относится к бизнесу, зарегистрированному ранее, чем 24 месяца назад. Иногда делают исключения для полугодового существования.
  2.       Отсутствует какое-либо залоговое имущество. Запрос крупной суммой и плохая КИ обычно требуют дополнительных гарантий возврата денежных средств.
  3.       Предоставлены недостоверные сведения. Например, клиент мог сменить адрес регистрации после открытия бизнеса, а затем в заявку внести новый.

Негативно влияет на одобрение заявки использование единого счета для личных и корпоративных расходов. В простейшем случае это сильно усложнит оценку прибыльности бизнеса. В худшем банк предположит нарушение требований Федерального закона №115-ФЗ. Последнее поднимет вопрос о блокировке счетов с запретом сотрудничества с кредитными организациями.

Кредит для бизнеса в ООО «Финансовые решения и сервис»

Нюансов в получении кредита бизнесом масса. Периодически предлагаются льготные программы (госпрограммы поддержки МСП), открываются новые продукты у банков. Чтобы упростить задачу получения займа на открытие своего дела или развитие действующей компании, можно обратиться к кредитному брокеру «Финансовые решения и сервис».

Преимущества:

  1.       Компания специализируется на кредитовании ИП через большнство крупных российских банков.
  2.       Сотрудники владеют информацией о реальных процентных ставках и других условиях.
  3.       Накоплен 10-летний опыт сотрудничества с разными отраслями бизнеса.

Перечисленное помогает быстро подобрать решение под конкретную ситуацию каждого клиента. При оценке ситуации наши специалисты индивидуально анализируют предоставленные данные и дают рекомендации по подготовке документов. Задача всегда одна: увеличить шансы на одобрение с теми условиями, какие интересуют заемщика.

Татьяна Скороходова Ведущий специалист “Финансовые решения и сервис”
Благодаря нашему опыту и знаниям, мы предоставляем своим клиентам всю необходимую информацию о различных кредитных продуктах и помогаем выбрать наиболее выгодный вариант.
Работая с нами, клиенты экономят своё время и избегают сложностей, связанных с самостоятельным обращением в банки и заполнением бумажной документации.
Мы гордимся своей прозрачностью и честностью в работе!

Оставьте свою заявку прямо сейчас и наш специалист свяжется с Вами