"Ценные бумаги, которые можно использовать в качестве залога, включают акции, облигации и другие. Условия кредитования и процентные ставки варьируются в зависимости от банка и типа ценных бумаг. Подробнее разбираемся в нашей статье."
Чтобы получить кредит не обязательно оставлять под залог квартиру или машину. В некоторых банках доступны и более выгодные предложения. Например, Сбербанк и ВТБ частным клиентам предоставляют возможность получить кредит под залог ценных бумаг. На каких условиях и какие существуют нюансы оформления? Расскажем в этой статье.
Что такое ценные бумаги
Ценная бумага — документ, который удостоверяет имущественные права с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов, осуществление или передача которых возможны лишь при его предъявлении.
ГК России также определяет, что с передачей ценных бумаг все указанные ею права переходят в совокупности. Иногда для осуществления и передачи прав, удостоверенных ценной бумагой необходимо лишь предоставить несколько доказательств их закрепления в соответствующем реестре.
К ценным активам относят:
- акции;
- облигации;
- векселя;
- чеки;
- закладные на имущественную собственность;
- паи инвестиционных фондов.
Каждая ценная бумага имеет свою стоимость и ликвидность. Поэтому перед принятием решения относительно выдачи кредита банк проводит оценку ценных бумаг. Лучше всего предоставить под залог бессрочные бумаги, которые котируются в сфере энергетики, добывающей промышленности, электроники, ведь ими можно пользоваться всю жизнь (они могут стать гарантом безопасности для банковской организации).
Как оформляется кредит под залог ценных бумаг
Первое, что нужно сделать пользователю, желающему оформить кредит под залог ценных бумаг – это найти подходящий банк. Только крупные банковские учреждения работают с ценными бумагами, так как требуется специальная проверка активов на ликвидность.
Второе, что необходимо сделать будущему клиенту, это договориться с сотрудниками банка о встрече и предоставить бумаги для проверки. А уже после этого можно будет перейти к процедуре оформления. Особенности данной процедуры указаны ниже:
- перед заключением соглашения с банком оговаривается, что в виде залога будут использоваться ценные бумаги;
- банковская организация осуществляет предварительную проверку и оценку ценных бумаг и сообщает, какую сумму вы можете получить, и какой процент вам будет предложен. Также на данном этапе вы узнаете о максимальном сроке кредитования;
- после подписания соглашения и получения денежных средств вам нужно будет передать активы на хранение в банковское учреждение или самостоятельно подать поручение в депозитарий, чтобы завершить процесс оформления залогового обременения;
- после выплаты всей суммы кредита с ваших ценных бумаг будут сняты все залоговые обременения.
Кредит под залог акций, облигаций можно выплатить досрочно, если стоимость активов снизится. Все это можно сделать благодаря договору с банковским учреждением и вариационной маржи.
Если же ваши ценные бумаги начнут расти в цене, то вы сможете вывести часть активов из залогового обременения.
Важно!!!! Ломбардный займ предоставляется под залог облигаций и векселей, которые отвечают определенным требованиям. Они должны быть актуальны для продажи на Мосбирже и включены в реестр Центрального Банка.
Требования к заемщикам
Основные требования банков по отношению к клиентам:
- возраст от 21 года;
- гражданство России;
- официальная работа (наличие стажа + трудоустройство);
- минимальная кредитная нагрузка, хорошая КИ;
- права собственности на ценные бумаги.
Для бизнеса (юридические лица: АО, ООО и тп) предъявляют другие требования – официальное ведение деятельности от 1 года, отсутствие задолженностей, платежеспособность. (Узнать подробнее об условиях получения кредита для малого и среднего бизнеса или оставить заявку на оформление можно здесь)
Какие банки предоставляют кредиты под залог ценных бумаг
На данный момент «выдача кредита под залог активов» – не самая распространенная услуга. Но ее оказывают следующие банки:
- Сбер;
- ВТБ;
- ЦБ России;
- Металлинвест;
- Эргобанк.
В какой банк обратиться за получением займа под залог ценных бумаг – решать только вам. Однако в первую очередь стоит рассмотреть предложения от Сбербанка, ВТБ – так как это государственные организации, которые устанавливают минимальный процент по кредитам.
Нюансы при залоге ценных бумаг
Если вы хотите взять кредиты под залог ценных бумаг, учтите следующие моменты:
- средства вам предоставят на 1 год;
- использовать ценные бумаги для получения кредита можно, только если вы ими владеете (а не ваша семья);
- при резком изменении (снижении) стоимости ваших активов банк вправе требовать досрочного погашения займа. Если вы откажитесь, банковская организация может продать ваши ценные бумаги на бирже.
Вас не смущают требования банков, и вы хотите взять кредит на небольшой срок? В таком случае использование активов в качестве залога – отличный вариант.
Однако помните, что даже если вами будут соблюдены все требования, никто не гарантирует вам 100% одобрение заявки. Обычно банковские организации принимают под залог государственные акции. Отказ получат те клиенты, предоставившие ценные бумаги, которые были в залоге, под арестом или другими обременениями. Это слишком большой риск для банков, да и человек уже не раз закладывающие ценные бумаги вызывает подозрение у службы безопасности.
Работая с нами, клиенты экономят своё время и избегают сложностей, связанных с самостоятельным обращением в банки и заполнением бумажной документации.
Мы гордимся своей прозрачностью и честностью в работе!
Выводы
Решение относительно кредитования под залог необходимо принимать после ознакомления с условиями соглашения предоставленного банком. Самое важное не пропускать мелкий шрифт – обычно там указаны важные нюансы сделки (процентная ставка, сумма выплат, срок). Также перед оформлением кредита следует оценить потенциальные риски, связанные с изменением стоимости бумаг. Вы должны быть твердо уверены, что сможете погасить долг досрочно, чтобы не потерять свои активы.
Если вы провели расчеты и понимаете, что сделка для вас будет не только безопасной, но и выгодной, то самое время отправиться в банк. Подготовьте паспорт, права собственности, акт приема и передачи на хранение кредитору или другие важные документы перед оформлением сделки, чтобы процесс получения денег не затянулся на несколько месяцев.
Если в одном банке вам отказали – не расстраивайтесь. Подайте заявки в еще несколько банковских учреждений. Иногда одни банки устанавливают более жесткие требования по отношению к заемщикам, поэтому вы можете получить отказ даже с идеальной кредитной историей.
