Кредит под залог ценных бумаг: особенности и требования банков
+7 (495) 021-59-02 Заказать звонок
Контакты
Меню
Калькулятор

Кредит под залог ценных бумаг

1 сентября 2023 404 Время чтения: 6 минут
Хотелось бы побольше узнать о кредите под залог ценных бумаг. Можете ли вы рассказать, какие ценные бумаги можно использовать в качестве залога? Каковы условия кредитования и процентные ставки для такого вида кредита? А также, какие документы необходимо предоставить для оформления? Буду благодарен за любую информацию.
"Ценные бумаги, которые можно использовать в качестве залога, включают акции, облигации и другие. Условия кредитования и процентные ставки варьируются в зависимости от банка и типа ценных бумаг. Подробнее разбираемся в нашей статье."

Чтобы получить кредит не обязательно оставлять под залог квартиру или машину. В некоторых банках доступны и более выгодные предложения. Например, Сбербанк и ВТБ частным клиентам предоставляют возможность получить кредит под залог ценных бумаг. На каких условиях и какие существуют нюансы оформления? Расскажем в этой статье.

Что такое ценные бумаги

Ценная бумага — документ, который удостоверяет имущественные права с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов, осуществление или передача которых возможны лишь при его предъявлении.

ГК России также определяет, что с передачей ценных бумаг все указанные ею права переходят в совокупности. Иногда для осуществления и передачи прав, удостоверенных ценной бумагой необходимо лишь предоставить несколько доказательств их закрепления в соответствующем реестре.

К ценным активам относят:

  • акции;
  • облигации;
  • векселя;
  • чеки;
  • закладные на имущественную собственность;
  • паи инвестиционных фондов.

Каждая ценная бумага имеет свою стоимость и ликвидность. Поэтому перед принятием решения относительно выдачи кредита банк проводит оценку ценных бумаг. Лучше всего предоставить под залог бессрочные бумаги, которые котируются в сфере энергетики, добывающей промышленности, электроники, ведь ими можно пользоваться всю жизнь (они могут стать гарантом безопасности для банковской организации).

Перезалог недвижимости

Уменьшите размер ежемесячных платежей с помощью перезалога по более низкой ставке.
Узнать подробнее

Как оформляется кредит под залог ценных бумаг

Первое, что нужно сделать пользователю, желающему оформить кредит под залог ценных бумаг – это найти подходящий банк. Только крупные банковские учреждения работают с ценными бумагами, так как требуется специальная проверка активов на ликвидность.
Второе, что необходимо сделать будущему клиенту, это договориться с сотрудниками банка о встрече и предоставить бумаги для проверки. А уже после этого можно будет перейти к процедуре оформления. Особенности данной процедуры указаны ниже:

  • перед заключением соглашения с банком оговаривается, что в виде залога будут использоваться ценные бумаги;
  • банковская организация осуществляет предварительную проверку и оценку ценных бумаг и сообщает, какую сумму вы можете получить, и какой процент вам будет предложен. Также на данном этапе вы узнаете о максимальном сроке кредитования;
  • после подписания соглашения и получения денежных средств вам нужно будет передать  активы на хранение в банковское учреждение или самостоятельно подать поручение в депозитарий, чтобы завершить процесс оформления залогового обременения;
  • после выплаты всей суммы кредита с ваших ценных бумаг будут сняты все залоговые обременения.

Кредит под залог акций, облигаций можно выплатить досрочно, если стоимость активов снизится. Все это можно сделать благодаря договору с банковским учреждением и вариационной маржи.

Если же ваши ценные бумаги начнут расти в цене, то вы сможете вывести часть активов из залогового обременения.

Важно!!!! Ломбардный займ предоставляется под залог облигаций и векселей, которые отвечают определенным требованиям. Они должны быть актуальны для  продажи на Мосбирже и включены в реестр Центрального Банка.

Требования к заемщикам

Основные требования банков по отношению к клиентам:

  1. возраст от 21 года;
  2. гражданство России;
  3. официальная работа (наличие стажа + трудоустройство);
  4. минимальная кредитная нагрузка, хорошая КИ;
  5. права собственности на ценные бумаги.

Для бизнеса (юридические лица: АО, ООО и тп) предъявляют другие требования – официальное ведение деятельности от 1 года, отсутствие задолженностей, платежеспособность. (Узнать подробнее об условиях получения кредита для малого и среднего бизнеса или оставить заявку на оформление можно здесь)

Какие банки предоставляют кредиты под залог ценных бумаг

На данный момент «выдача кредита под залог активов» – не самая распространенная услуга. Но ее оказывают следующие банки:

  • Сбер;
  • ВТБ;
  • ЦБ России;
  • Металлинвест;
  • Эргобанк.

В какой банк обратиться за получением займа под залог ценных бумаг – решать только вам. Однако в первую очередь стоит рассмотреть предложения от Сбербанка, ВТБ – так как это государственные организации, которые устанавливают минимальный процент по кредитам.

Нюансы при залоге ценных бумаг

Если вы хотите взять кредиты под залог ценных бумаг, учтите следующие моменты:

  • средства вам предоставят на 1 год;
  • использовать ценные бумаги для получения кредита можно, только если вы ими владеете (а не ваша семья);
  • при резком изменении (снижении) стоимости ваших активов банк вправе требовать досрочного погашения займа. Если вы откажитесь, банковская организация может продать ваши ценные бумаги на бирже.

Вас не смущают требования банков, и вы хотите взять кредит на небольшой срок? В таком случае использование активов в качестве залога – отличный вариант.

Однако помните, что даже если вами будут соблюдены все требования, никто не гарантирует вам 100% одобрение заявки.  Обычно банковские организации принимают под залог государственные акции. Отказ получат те клиенты, предоставившие ценные бумаги, которые были в залоге, под арестом или другими обременениями. Это слишком большой риск для банков, да и человек уже не раз закладывающие ценные бумаги вызывает подозрение у службы безопасности.

Татьяна Скороходова Ведущий специалист “Финансовые решения и сервис”
Благодаря нашему опыту и знаниям, мы предоставляем своим клиентам всю необходимую информацию о различных кредитных продуктах и помогаем выбрать наиболее выгодный вариант.
Работая с нами, клиенты экономят своё время и избегают сложностей, связанных с самостоятельным обращением в банки и заполнением бумажной документации.
Мы гордимся своей прозрачностью и честностью в работе!

Выводы

Решение относительно кредитования под залог необходимо принимать после ознакомления с условиями соглашения предоставленного банком. Самое важное не пропускать мелкий шрифт – обычно там указаны важные нюансы сделки (процентная ставка, сумма выплат, срок). Также перед оформлением кредита следует оценить потенциальные риски, связанные с изменением стоимости бумаг. Вы должны быть твердо уверены, что сможете погасить долг досрочно, чтобы не потерять свои активы.

Если вы провели расчеты и понимаете, что сделка для вас будет не только безопасной, но и выгодной, то самое время отправиться в банк. Подготовьте паспорт, права собственности, акт приема и передачи на хранение кредитору или другие важные документы перед оформлением сделки, чтобы процесс получения денег не затянулся на несколько месяцев. 

Если в одном банке вам отказали – не расстраивайтесь. Подайте заявки в еще несколько банковских учреждений. Иногда одни банки устанавливают более жесткие требования по отношению к заемщикам, поэтому вы можете получить отказ даже с идеальной кредитной историей.

Оставьте свою заявку прямо сейчас и наш специалист свяжется с Вами